• AMERIKAN DOLARI
    7,5575
    % 0,12
  • € EURO
    8,9826
    % 0,09
  • £ POUND
    9,7776
    % -0,35
  • ¥ YUAN
    1,1204
    % 0,34
  • РУБ RUBLE
    0,0998
    % -0,71
  • ALTIN (TL/GR)
    473,79
    % 0,46
  • BITCOIN
    82854,409
    % 0,53
  • BIST 100
    1.111,96
    % 0,12

Dış Ticaret Finansmanı Nasıl Sağlanır?

Dış Ticaret Finansmanı Nasıl Sağlanır?

Uluslararası ticaret düzleminde faaliyet gösteren firmaların ihtiyaç duyduğu nakdi ya da gayri nakdi gereksinimler kamu ve özel bankalar tarafından destekler sağlanmaktadır. Sağlanan desteklerde bankalar; Prefinansman Kredisi, Kabul / Aval Kredisi, Harici Garanti Kredisi, Döviz Kredisi, Ülke Kredisi, İthalat Kredileri, TL İhracat Kredisi gibi nakdi krediler vardır. Teminat Mektubu, Akreditif Sistemi, Doğrudan Borçlanma Sistemi, Reeskont Kredisi gibi ürünler ise bankaların sunduğu gayri nakdi dış ticaret finansmanıdır. “Akreditif Sistemi” ve “Doğrudan Borçlanma Sistemi (DBS)” gibi kaynaklar hakkında detaylı bilgiyi “Ticari Kredi Çeşitleri Nelerdir?” başlıklı yazımızdan öğrenebilirsiniz.

Ticari Kredi Çeşitleri Nelerdir?

Ticari Krediler bankalar tarafından işletme sahiplerine yönelik sunulan kurumsal kredi çeşitlerinden biridir. Nitelik açısından Nakdi ve gayrinakdi olarak iki ana başlıkta incelenen bu Ticari krediler bankaların kurumsal müşterilerine sunduğu seçeneklerden biridir. Nakdi Krediler ile Gayri Nakdi Kredilerin Farkı Nakdi Krediler ile Gayri Nakdi Kredileri birbirinden ayıran en önemli özellik; bankanın müşterilerine karşılığında nakit ödeme yapmasıdır.  Nakdi Kredilerde bankalar müşterilerine ihtiyaçları doğrultusunda nakit olarak sunduğu finansman desteğini

İlgili İçerik

Dış ticaretle meşgul olan firmaların en sık başvurduğu nakdi finansman desteği döviz kredisi ve ithalat kredisidir. Gayri nakdi olarak da en sık teminat mektubuna başvurulmaktadır.

Döviz Kredisi Nedir?

Ülkeye döviz girdisi sağlayacak ihracat firmalarının teşviki ve desteklenmesi adına kullandırılan antalya bayan escort kredi türüdür. 2018 yılında “Türk Parasının Kıymetini Koruma Kanunu” hakkında alınan kararla belirlenen mevzuata göre yıllık 15.000.000 USD olarak belirlenen bakiyenin altında kalan ihracatçı firmaların düzenli döviz geliri olması yada yatırım teşvik belgesine sahip olma şartı konulmuştur. Belirlenen 15.000.000 USD gelirinin üzerinde ihracat faaliyeti gerçekleştiren firmalarda böyle şartlar aranmadan kredi kullanımına izin verilmektedir. Bu denetim ticaret yapan işletmeleri koruduğu gibi bankaları da garantiye alan bir uygulamadır. Vade ve faiz seçenekleri kamu veya özel sektör bankalarına göre değişiklik göstermektedir. Sabit veya değişken oranlar kabul edilebilir ancak genel olarak 3 aylık periyotlarla talep edilir. Döviz kredisine firma sahipleri bizzat banka şubesine giderek başvurularını yapması gerekmektedir.

Dövize endeksli kredilerde ise döviz kredisini belirlenen kanun kapsamınca kullanamayan işletmeler adına sunulan kredi türüdür. Burada firmalara belirlenen limitler dahilinde kredi tutarı belli bir döviz cinsine endekslenerek bankalara vade sonunda geri ödemelerin TL üzerinden yapıldığı kredi türüdür. Bu seçenek döviz kurlarındaki TL’ye oranla gerçekleşen artıştan dolayı bankaların belirlediği faiz tutarının üzerinde kalacağı için firmaların lehinedir. Bankalar sundukları bu hizmetin karşılığında belirledikleri faiz oranlarında haklarını saklı tutmakta ve yürürlükteki oranlara göre KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka Sigorta Muamele Vergisi) kesintileri yapılmaktadır.

İthalat Kredileri Nelerdir?

İhracat – ithalat yapan firmalara bankalar tarafından İthalat Akreditifi ve Kabul/Aval Kredisi seçenekleri sunulmaktadır. Firmalar; peşin ödemeli ithalat, mal mukabili ile ithalat, vesaik mukabili ithalat ile müşterilerinin talep ve teminatta bulunduğu ithalat çeşitlerini gerçekleştirmektedir. Bu süreçte bankalar ihracatçının ve alıcının güvencesi konumundadır. Kamu bankalarının Dış Ticaret Sermaye Şirketleri (DTSŞ) ve Sektörel Dış Ticaret Şirketleri (SDTŞ) tarafından desteklenmesi ile ihracat faaliyetlerinin finansman ihtiyaçlarının karşılanması amaçlanmıştır. Bu sebeple Kredi Garanti Fonu’ndan da desteklenen ihracatçılar alt limiti bulunmayan üst limitinin de kredi komitesi antalya escort tarafından belirlenen ithalat kredilerine başvurabilir. Bazı bankalar tarafından vade süresi kredi onaylanması esnasında belirlenmekte ve bu süre 2 yıl – 3 yıl aralığında tutulmaktadır. Bankalar ayrıca krediler üzerinden vergi ve resmi harç tutarlarının kesintilerini yapmaktadır.

Kabul / Aval Kredisi Nedir?

Dış ticaret firmaları açısından esneklik ve esnekliğe dayalı güven sağlayan uygulamadır. Çünkü bu kredi türünde bankalar ithalatçı firmanın mal kabulünden sonra ödememe riskini üstlenmektedir.  Kabul Kredisi ile ihracatçı firmanın vereceği hizmet/ürün banka garantisi altına alınır ve hizmeti/ürünü satın alan ithalatçı firmanın bankasının da Kabul Kredisine Aval vermesi durumunda düzenlenen poliçeler firmalar tarafından bankadan tahsil edilebilir. Bu sistemle çalışan Kabul / Aval Kredisi nakdi kredi türündendir.

Reeskont Kredisi Nedir?

Reeskont bir bankanın elinde bulunan ve vadesi gelmemiş senetleri bir merkez bankasında iskonto ettirmesi işlemidir.  Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası kaynağından kullandırılan bir kredi türüdür. İhracat taahhütlü kredi türüdür. Bu konuda yıllık tutar olarak 60 Milyar Türk Lirası limiti belirlenmiştir. 2 yıla kadar vadelendirilebilirdir.

Reeskont kredilerinin çalışma prensibi; firmaların senetlerinde belirtilen döviz tutarının, kredinin kullandırıldığı tarihte ilan edilen kurdan Türk lirası karşılığının bankalar aracılığıyla firmalara ödenmesidir. Bu prensiple döviz rezervleri önemli ölçüde Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası tarafından korunmaktadır.